Надия Черкасова: банки оперативно включились в программы помощи МСП > Все о вирусах
Все о вирусах    

Надия Черкасова: банки оперативно включились в программы помощи МСП

Надия Черкасова: банки оперативно включились в программы помощи МСП

О том как изменилась работа банков с малым и средним бизнесом в период пандемии коронавируса РИА Новости рассказала зампред правления банка "Открытие", вице-президент общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России" Надия Черкасова.

- Как, по вашим оценкам сейчас чувствует себя малый и средний бизнес? Насколько сильно влияние карантинных мер?
- Режим самоизоляции особенно сильно повлиял на предпринимателей. Они вынуждены были остановить текущую деятельность и фиксируют убытки. По данным экспертов, в Москве около 73% торговых точек было закрыто, в Санкт-Петербурге - около 60%. В разных регионах цифра колeблется в районе 50%.
Основной удар пришелся на отрасли туризма, автоперевозок, ресторанного бизнеса, обычных бытовых услуг, которыми мы пользуемся каждый день: парикмахерские, химчистки и многое другое. Примерно 20% наших клиентов относятся именно к этим отраслям. По цепочке начинают испытывать проблемы их поставщики, подрядчики и перевозчики. В то же время, ряд отраслей, ориентированных на дистанционные продажи, увеличили объемы бизнеса. В первую очередь, это интернет-ритейлеры, доставка на дом, онлайн обучение и другие.

- Что делают банки, в частности, "Открытие", чтобы помочь МСП?
- Мы активно работаем на рынке МСП и, не дожидаясь государственных мер, уже в марте первыми предложили специальные программы нашим клиентам. Банки работают как в логике мер господдержки, так и в рамках собственных, направленных на потребности своих клиентов. Государство оперативно отреагировало на сложившуюся ситуацию. Чтобы избежать банкротства многих предприятий, правительство и банки ввели беспрецедентные меры по их поддержке. Выстроено онлайн взаимодействие с банками и деловыми сообществами. В итоге родилась целая система из нескольких направлений. Уже в первом пуле предложены шестимecячные кредитные каникулы по переносу оплаты процентов и основного долга, программа кредитования под 0% на зарплаты. И пул решений по налоговым каникулам.

Одновременно банки предложили снижение расходов на расчетно-кассовое обслуживание, отмену комиссий и дополнительных тарифов. Наш банк реализовал программу "Поставь расходы на паузу". В банковской группе 420 тысяч клиентов: 210 тысяч банка "Открытие" и столько же - в "Точке". Мы внедрили собственные программы для тех клиентов, кто испытывает трудности, вне зависимости от вида деятельности. Они делятся на два пула: для клиентов из пострадавших отраслей, к которым применима господдержка, и для тех, кому банк предлагает собственную программу реструктуризации, учитывая разные потребности клиентов. Программы банков направлены как на поддержку, так и создание новых бизнес-моделей.

- Как много ваших клиентов уже воспользовалось этими программами?
- К нам обратилось более 3,5 тысяч клиентов с общей задолженностью около 31 миллиардов рублей. Из них более 23 миллиарда – это запросы на наши собственные программы.
- Какие еще решения есть для бизнеса, который сейчас страдает из-за карантинных мер?

- Сейчас в основном звучит проблема кредитных клиентов. Однако из всех предприятий МСП лишь 40% задумываются о том или ином кредитном продукте. Процент проникновения кредитов не такой высокий – по разным оценкам, не более 20%.
А есть еще 80%, у которых нет никаких кредитов, но которым тоже нелегко. Мы предложили им меры по сокращению расходов – снизили торговый эквайринг до 1%, обнулили многие комиссии по РКО, за снятие денег на зарплату и многое другое. На первый взгляд кажется, это набор небольшой. Но если у клиента, например, 10 точек закрылось, при этом у него на обслуживании остались POS-терминалы. В среднем ему это обходится в 500 рублей в месяц. Для 10 точек это уже будет 5 тысяч. А если таких терминалов 30? Сумма получается уже больше, чем один МРОТ, который государство субсидирует.

- Что нужно сделать, чтобы получить реструктуризацию, тем, у кого есть кредиты?
- Обратиться в банк. Любым удобным способом: отправить заявку через интернет-банк, через наш скай-офис, или прийти в офисы, которые продолжают работать оффлайн. Можно оставить заявку на сайте. В заявке отмечается причина, по которой клиент обращается. Затем с ним свяжется менеджер и предложит вариант реструктуризации. Можно отсрочить платеж и перенести его на конец текущего срока кредитования. Или дополнительно увеличить срок кредита - до 12 месяцев.

- Кому банк может отказать в реструктуризации?
- Банк, действительно, может отказать в кредите. Нет смысла заниматься реструктуризацией, если компания уже находится в стадии банкротства и ликвидации. Так мы просто передвигаем проблему на какой-то период, но мы ее не решаем. Но процент таких клиентов минимальный. Если выручка клиента не упала или позволяет безболезненно обслуживать текущий кредит, реструктуризация тоже не требуется.
К причинам отказа относится и отрицательная кредитная история. Мы всегда запрашиваем БКИ. Здесь наша задача объяснить клиенту, что нет смысла брать на себя дополнительную нагрузку и помочь найти ему выход из ситуации.
Банки сейчас активно работают: выдают кредиты, открывают счета. Если бы мы только обслуживали клиентов в рамках существующего портфеля, потом было бы необходимо оказывать помощь банкам. Важно, чтобы клиент понимал, как в текущий момент он может перестроить свою модель. То есть он не просто закрылся и ждет мер поддержки.

- Сколько запросов на беспроцентные кредиты поступило в ваш банк?
- Мы получили более 1000 обращений на сумму 2 миллиарда рублей. Половина заявок одобрена.
Я считаю, что наиболее эффективная мера – прямое субсидирование. Например, в Германии малый и средний бизнес получает прямые дотации. Суть беспроцентного кредитования – один МРОТ на сотрудника на месяц. Это скорее помощь, но не решение проблемы.
Предпринимателю нужно задуматься, что сейчас лучше: остановиться и закрыться, и отправить своих сотрудников на биржу труда, а потом открыться снова и набрать персонал. Либо взять на себя дополнительную платежную нагрузку и продолжить выплачивать зарплату, частично компенсировав этим беспроцентным кредитом. Но он должен осознавать, что это увеличение кредитной нагрузки. В этом случае мы консультируем клиентов. В итоге, где-то 30% из одобренных кредитов они не берут. Понимают, что им это не нужно.
Появилась новая мера – прямые гранты на субсидирование зарплаты. Я привела пример Германии – там пошли именно по этому пути. Но это не значит, что не надо пробовать иные решения. Если клиент уверен в завтрашнем дне и понимает, как будет выглядеть его бизнес, то ему нужно брать на себя дополнительную кредитную нагрузку, чтобы не изымать деньги из своих оборотных средств. Но если компания чувствует себя нестабильно, нужно задуматься. Через 6 месяцев надо будет возвращать тело кредита. И тут задача банка работать с каждой заявкой.

- Есть ли опасения, что ощутимая доля этих зарплатных кредитов в итоге не вернется?
- Здесь сложно прогнозировать. Во-первых, все эти кредиты имеют 75%-ю гарантию ВЭБа, и прямой риск банка – 25%. Во-вторых, малый и средний бизнес у нас к этому кризису пришел достаточно зрелым. Когда в марте начались первые сигналы, мы увидели досрочные погашения. Обычно они составляют 2-2,5% от портфеля, а в начале весны уровень достиг 4%. То есть часть предпринимателей, понимая, что им придется сокращать обороты бизнеса, осознанно предприняли меры, чтобы избежать кредитной нагрузки.

- Не считаете ли вы, что нынешний кризис напугает предпринимателей и люди станут менее охотно начинать свой бизнес?
- Конечно же, нет. Предпринимателями становятся в основном те люди, которые прекрасно понимают, что каждый день зависит от их собственных действий. И, кстати, именно малый бизнес быстро перестроился под потребности и новые поведенческие модели потребителей.
Даже в стабильное время разными программами стимулирования пользовалось примерно 5% предпринимателей. Сейчас ими воспользуются 20%. Все остальные – это те предприниматели, которые будут находить новые формы работы. Конечно, никакого стpaxa не появится. Мы все уже давно имеем "прививку". Было много кризисов – и 2008 год, и резкий рост ключевой ставки в 2014-м. Предпринимательство отличается тем, что быстро перестраивается и адаптируется.

- Как много, на ваш взгяд, будет предприятий, которым все-таки придется закрыться?
- Есть разные экспертные мнения. По данным Торгово-промышленной палаты, около 30% предпринимателей не откроют свой бизнес, уйдут в логику работы по найму. Но мы считаем, что это, наверное, завышенные оценки. Коридор находится на уровне где-то 15-20%. Это те компании, которые закроются. Но часть из них - на время. Мы потом увидим открытие счетов.
Есть данные ФНС, которые мы смотрим в еженедельном режиме. Понятно, сейчас снизилось количество регистраций новых предприятий. Многие не знают, что можно это делать дистанционно. У части людей есть привычка приходить в офис. Но эта привычка начинает меняться. А кризис этот процесс ускорил.

- Организация вашей работа как-то изменилась?
- Мы иногда обсуждаем внутри банка, а нужно ли нам такое количество арендных площадей. Я вижу, что примерно половина моей комaнды могла бы работать дистанционно. Приходить раз в неделю в офис, который станет магнитом, куда приходят на дизайн-сессии, поддержание эмоционального контакта.
У нас был стереотип о том, кто может работать удаленно – и это была только небольшая часть людей. Оказывается, работать из дома могут многие. Конечно, это повлияет на экономику в целом: тебе не нужно столько одежды, ты не пользуешься часто трaнcпортом, не заливаешь бензин в машину. Это интересное время для того, чтобы перестроить свой бизнес.



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


Вакцины против COVID-19 и адъюванты, улучшающие их свойства

Вакцины против COVID-19 и адъюванты, улучшающие их свойстваВакцины против COVID-19 и адъюванты, улучшающие их свойства...

20 06 2021 16:49:39

О безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средств

О безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средствО безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средств...

19 06 2021 10:16:22

О безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средств

О безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средствО безопасном применении в быту моющих и дезинфекционных средств...

18 06 2021 14:37:53

STADA приобретает фармацевтический бизнес компании «Биофарма», становясь ведущим игроком на фармацевтическом рынке Украины

STADA приобретает фармацевтический бизнес компании «Биофарма», становясь ведущим игроком на фармацевтическом рынке УкраиныSTADA приобретает фармацевтический бизнес компании «Биофарма», становясь ведущим игроком на фармацевтическом рынке Украины...

17 06 2021 21:12:10

Злоупотрeбления специалистов и экспертов в российском арбитражном процессе: последствия и методы борьбы

Злоупотрeбления специалистов и экспертов в российском арбитражном процессе: последствия и методы борьбыЗлоупотрeбления специалистов и экспертов в российском арбитражном процессе: последствия и методы борьбы...

16 06 2021 4:56:15

Перестал высыпаться: почему всё время хочется спать

Перестал высыпаться: почему всё время хочется спатьПерестал высыпаться: почему всё время хочется спать...

15 06 2021 0:17:37

Мама, не сердись: как перестать постоянно ругать ребенка

Мама, не сердись: как перестать постоянно ругать ребенкаМама, не сердись: как перестать постоянно ругать ребенка...

14 06 2021 16:11:31

Частые респираторные инфекции у ребенка – норма или повод бить тревогу?

Частые респираторные инфекции у ребенка – норма или повод бить тревогу?Частые респираторные инфекции у ребенка – норма или повод бить тревогу?...

13 06 2021 11:43:15

О подтвержденных случаях новой коронавирусной инфекции COVID-2019 в России

О подтвержденных случаях новой коронавирусной инфекции COVID-2019 в РоссииО подтвержденных случаях новой коронавирусной инфекции COVID-2019 в России...

12 06 2021 5:53:17

Ангелы-спасатели: как сотрудники Московского авиационного центра выручают из беды

Ангелы-спасатели: как сотрудники Московского авиационного центра выручают из бедыАнгелы-спасатели: как сотрудники Московского авиационного центра выручают из беды...

11 06 2021 5:36:54

Лица промышленности: истории сотрудниц московских заводов

Лица промышленности: истории сотрудниц московских заводовЛица промышленности: истории сотрудниц московских заводов...

10 06 2021 15:32:15

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусомИнформационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом...

09 06 2021 16:53:12

Беговел, толокар, фитбол и батут для детей: что в них плохого?

Беговел, толокар, фитбол и батут для детей: что в них плохого?Беговел, толокар, фитбол и батут для детей: что в них плохого?...

08 06 2021 7:42:16

О проведении международной конференции по вопросам анализа риска безопасности пищевой продукции и устойчивости к противомикробным препаратам

О проведении международной конференции по вопросам анализа риска безопасности пищевой продукции и устойчивости к противомикробным препаратамО проведении международной конференции по вопросам анализа риска безопасности пищевой продукции и устойчивости к противомикробным препаратам...

07 06 2021 13:50:31

Александр Шибанов: «Ситуация, в которой оказалась наша страна из-за пандемии, доказала: если нужно, мы можем всё!»

Александр Шибанов: «Ситуация, в которой оказалась наша страна из-за пандемии, доказала: если нужно, мы можем всё!»Александр Шибанов: «Ситуация, в которой оказалась наша страна из-за пандемии, доказала: если нужно, мы можем всё!»...

06 06 2021 17:39:23

Вестибулярный аппарат у ребенка: что делать, если малыша укачивает

Вестибулярный аппарат у ребенка: что делать, если малыша укачиваетВестибулярный аппарат у ребенка: что делать, если малыша укачивает...

05 06 2021 7:26:15

16 ноября - Международный день борьбы с анорексией.

16 ноября - Международный день борьбы с анорексией.16 ноября - Международный день борьбы с анорексией....

04 06 2021 5:50:39

Субсидиарная ответственность и минимизация рисков её наступления

Субсидиарная ответственность и минимизация рисков её наступленияСубсидиарная ответственность и минимизация рисков её наступления...

03 06 2021 8:17:48

Зеленый чай: научные факты о пользе и вреде напитка

Зеленый чай: научные факты о пользе и вреде напиткаЗеленый чай: научные факты о пользе и вреде напитка...

02 06 2021 3:54:56

Зато в армию не берут. Плоскостопие у детей: 5 мифов

Зато в армию не берут. Плоскостопие у детей: 5 мифовЗато в армию не берут. Плоскостопие у детей: 5 мифов...

01 06 2021 0:21:57

Ответственность перевозчика за причинение вреда здоровью пассажира на территории РФ

Ответственность перевозчика за причинение вреда здоровью пассажира на территории РФОтветственность перевозчика за причинение вреда здоровью пассажира на территории РФ...

31 05 2021 9:42:26

Получайте деньги не отходя от кассы

Получайте деньги не отходя от кассыПолучайте деньги не отходя от кассы...

30 05 2021 12:18:54

Зачем нужны усилители вкуса: мы повышаем градус удовольствия

Зачем нужны усилители вкуса: мы повышаем градус удовольствияЗачем нужны усилители вкуса: мы повышаем градус удовольствия...

29 05 2021 2:55:26

Работодателям Московской области напомнили о порядке извещения о несчастном случае

Работодателям Московской области напомнили о порядке извещения о несчастном случаеРаботодателям Московской области напомнили о порядке извещения о несчастном случае...

28 05 2021 6:52:34

Состояние и перспективы развития городских агломераций обсудили главы регионов

Состояние и перспективы развития городских агломераций обсудили главы регионовСостояние и перспективы развития городских агломераций обсудили главы регионов...

27 05 2021 15:54:46

Как обычному человеку платить меньше налогов, не нарушая закон

Как обычному человеку платить меньше налогов, не нарушая законКак обычному человеку платить меньше налогов, не нарушая закон...

26 05 2021 16:55:48

Диета для беременной: как правильно составить рацион на 9 месяцев

Диета для беременной: как правильно составить рацион на 9 месяцевДиета для беременной: как правильно составить рацион на 9 месяцев...

25 05 2021 22:34:22

Москва ищет инвесторов на застройку восьми ТПУ

Москва ищет инвесторов на застройку восьми ТПУМосква ищет инвесторов на застройку восьми ТПУ...

24 05 2021 7:51:16

Запас санитайзеров и УФ-облучатели: как защищают от коронавируса на стройплощадках

Запас санитайзеров и УФ-облучатели: как защищают от коронавируса на стройплощадкахЗапас санитайзеров и УФ-облучатели: как защищают от коронавируса на стройплощадках...

23 05 2021 7:25:23

Вакцинация против гриппа

Вакцинация против гриппаВакцинация против гриппа...

22 05 2021 15:53:58

Фазы сна и что важно о них знать

Фазы сна и что важно о них знатьФазы сна и что важно о них знать...

21 05 2021 12:33:23

Прикорм: сроки и правила

Прикорм: сроки и правилаПрикорм: сроки и правила...

20 05 2021 20:15:11

Литературный декабрь: библиотеки приглашают на онлайн-встречи с писателями

Литературный декабрь: библиотеки приглашают на онлайн-встречи с писателямиЛитературный декабрь: библиотеки приглашают на онлайн-встречи с писателями...

19 05 2021 8:15:26

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусомИнформационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом...

18 05 2021 10:34:53

Влияние питания на психическое здоровье

Влияние питания на психическое здоровьеВлияние питания на психическое здоровье...

17 05 2021 5:43:16

Деловая программа выставки upakovka 2020

Деловая программа выставки upakovka 2020Деловая программа выставки upakovka 2020...

16 05 2021 9:55:58

Комфортность, технологичность, доступность: как меняются столичные поликлиники

Комфортность, технологичность, доступность: как меняются столичные поликлиникиКомфортность, технологичность, доступность: как меняются столичные поликлиники...

15 05 2021 23:57:15

Опубликована архитектура деловой программы форума «Здоровое общество»

Опубликована архитектура деловой программы форума «Здоровое общество»Опубликована архитектура деловой программы форума «Здоровое общество»...

14 05 2021 19:20:37

Кортизол: чем гормон стресса полезен для женщин

Кортизол: чем гормон стресса полезен для женщинКортизол: чем гормон стресса полезен для женщин...

13 05 2021 0:39:49

10 самых полезных детям продуктов

10 самых полезных детям продуктов10 самых полезных детям продуктов...

12 05 2021 14:16:12

Корановирус в Кении. Статистика и онлайн карта короновируса в Кении

Корановирус в Кении. Статистика и онлайн карта короновируса в КенииСтатистика коронавируса в Кении: онлайн карта распространения в реальном времени, число заболевших коронавирусом. Ситуация с коронавирусом в Кении на сегодня....

11 05 2021 4:17:31

Лечебные травы и беременность

Лечебные травы и беременностьЛечебные травы и беременность...

10 05 2021 14:55:49

Резиденты «Городского цифрового акселератора» реализуют пилотные проекты в городе и корпорациях

Резиденты «Городского цифрового акселератора» реализуют пилотные проекты в городе и корпорацияхРезиденты «Городского цифрового акселератора» реализуют пилотные проекты в городе и корпорациях...

09 05 2021 22:46:48

«Будто никаких правил и не существует» – эксперты о регистрации в РФ вакцины от COVID-19

«Будто никаких правил и не существует» – эксперты о регистрации в РФ вакцины от COVID-19«Будто никаких правил и не существует» – эксперты о регистрации в РФ вакцины от COVID-19...

08 05 2021 4:35:17

Наталья Шупейко, «Юристы в Китае»: «Строим мост между культурами»

Наталья Шупейко, «Юристы в Китае»: «Строим мост между культурами»Наталья Шупейко, «Юристы в Китае»: «Строим мост между культурами»...

07 05 2021 20:54:40

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом

Информационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусомИнформационный бюллетень о ситуации и принимаемых мерах по недопущению распространения заболеваний, вызванных новым коронавирусом...

06 05 2021 3:44:38

Мраморное мясо и печень фуа-гра: ожирение в самоизоляции

Мраморное мясо и печень фуа-гра: ожирение в самоизоляцииМраморное мясо и печень фуа-гра: ожирение в самоизоляции...

05 05 2021 22:11:28

Облучить вирус: СOVID-19 предложили лечить радиацией

Облучить вирус: СOVID-19 предложили лечить радиациейОблучить вирус: СOVID-19 предложили лечить радиацией...

04 05 2021 3:45:15

«Мы предлагаем нашим резидентам не землю, а комфортную среду обитания»

«Мы предлагаем нашим резидентам не землю, а комфортную среду обитания»«Мы предлагаем нашим резидентам не землю, а комфортную среду обитания»...

03 05 2021 6:19:23

Глазированные сырки: почему от них больше вреда, чем пользы

Глазированные сырки: почему от них больше вреда, чем пользыГлазированные сырки: почему от них больше вреда, чем пользы...

02 05 2021 22:11:37

Еще:
Заболевания -1 :: Заболевания -2 :: Заболевания -3 :: Заболевания -4 :: Заболевания -5 :: Заболевания -6 :: Заболевания -7 :: Заболевания -8 :: Заболевания -9 :: Заболевания -10 :: Заболевания -11 :: Заболевания -12 :: Заболевания -13 :: Заболевания -14 :: Заболевания -15 :: Заболевания -16 :: Заболевания -17 ::